آموزش و تجربه : مدرسه دیجیتال پویان

وام مسکن چیست

هنگامی که شما خرید یک خانه، شما ممکن است تنها قادر به برای بخشی از قیمت خرید پرداخت شود. مبلغی که پرداخت می کنید پیش پرداخت است. برای پوشش هزینه های باقی مانده از خرید خانه، شما ممکن است نیاز به کمک از یک وام دهنده. وام شما را از یک وام دهنده برای کمک به پرداخت هزینه برای خانه خود را وام مسکن کانادا است.

وام مسکن یک قرارداد حقوقی بین شما و وام دهنده شما است. این مشخصات وام شما را مشخص می کند و در ملکی مانند خانه یا کاندو تضمین می شود.

با وام امن، وام دهنده حق قانونی را به اموال خود را دارد. اگر به شرایط وام خود احترام نگذارید می توانند این کار را انجام دهند. این شامل پرداخت به موقع و نگهداری از خانه شما است.

بر خلاف بسیاری از انواع وام، با وام مسکن:

وام شما توسط یک ملک تضمین می شود

ممکن است در پایان قرارداد خود تعادل داشته باشید

شما به طور معمول نیاز به تمدید قرارداد خود را چندین بار تا زمانی که شما به پایان برسد تعادل خود را به طور کامل پرداخت

شما ممکن است برای دیدار با الزامات صلاحیت از جمله گذراندن یک تست استرس

شما نیاز به پرداخت

شما ممکن است نیاز به شکستن قرارداد خود و پرداخت جریمه

وام خود را به طور معمول برای مقدار در صدها هزار دلار است

هنگام گرفتن وام مسکن چه مواردی را باید در نظر گرفت

هنگامی که شما برای یک وام مسکن فروشگاه، وام دهنده خود را و یا کارگزار وام مسکن شما فراهم می کند با گزینه. اطمینان حاصل کنید که گزینه ها و ویژگی ها را درک کرده اید. این به شما کمک می کند وام مسکن متناسب با نیازهای خود انتخاب کنید.

این شامل خود را:

• مبلغ اصلی وام مسکن
• استهلاک
• دوره پرداخت

 

شرایط شما

مدت وام مسکن مدت زمان قرارداد وام مسکن خود را در اثر است. این شامل همه چیز قرارداد وام مسکن خود را به تشریح، از جمله نرخ بهره. شرایط می تواند از فقط چند ماه تا 5 سال یا بیشتر باشد.

 

در پایان هر ترم، شما باید وام مسکن خود را تجدید اگر شما می توانید تعادل باقی مانده به طور کامل پرداخت نمی. شما به احتمال زیاد نیاز به شرایط متعدد برای بازپرداخت وام مسکن خود را.

طول مدت وام مسکن خود را تاثیر بر:

نرخ بهره شما و نوع علاقه ای که می توانید دریافت کنید (ثابت یا متغیر)

مجازات شما مجبور به پرداخت اگر شما شکستن قرارداد وام مسکن خود را قبل از پایان مدت خود را

چه زود باید قرارداد وام مسکن خود را تمدید کنید

نحوه محاسبه مبلغ وام مسکن شما

مبلغی که از وام دهنده برای خرید خانه وام می گیرید مبلغ اصلی است.

این مقدار معمولا شامل موارد زیر است:

قیمت خرید خانه منهای پیش پرداخت شما

وام مسکن وام بیمه اگر شما پرداخت کمتر از 20% و یا اگر مورد نیاز توسط وام دهنده خود را

نحوه محاسبه پرداخت وام مسکن شما

وام دهندگان وام مسکن از فاکتورهایی برای تعیین میزان پرداخت منظم شما استفاده می کنند. هنگامی که شما را پرداخت وام مسکن، پول خود را می رود نسبت به بهره و اصلی. اصل مبلغی است که شما از وام دهنده وام گرفته اید تا هزینه خرید خانه خود را پوشش دهد. بهره هزینه ای است که شما وام دهنده را برای وام پرداخت می کنید. اگر شما به بیمه وام مسکن اختیاری دیدن همه موارد، وام دهنده می افزاید: هزینه های بیمه به پرداخت وام مسکن خود را.

استهلاک شما

دوره استهلاک مدت زمانی است که برای پرداخت کامل وام مسکن لازم است. دیگر دوره استهلاک، کاهش پرداخت های خود را خواهد بود. به خاطر داشته باشید که دیگر شما را به پرداخت وام مسکن خود را، علاقه بیشتری به شما پرداخت.

اگر شما پرداخت کمتر از 20% از قیمت خرید خانه خود را طولانی ترین استهلاک شما مجاز است 25 سال است.

نرخ بهره شما

بهره هزینه ای است که شما برای قرض گرفتن پول به وام دهنده پرداخت می کنید. بالاتر نرخ بهره خود را، بالاتر پرداخت وام مسکن خود را خواهد بود. هر بار که شما مدت وام مسکن خود را تجدید، شما مذاکره مجدد نرخ بهره وام مسکن خود را. این بدان معناست که پرداخت وام مسکن شما می تواند در اینده بیشتر یا کمتر باشد.

هنگامی که شما درخواست برای وام مسکن، وام دهنده خود را به شما می دهد نرخ بهره. می توانید با این نرخ مذاکره کنید تا ببینید می توانند نرخ کمتری به شما پیشنهاد دهند یا خیر.

نرخ بهره وام دهنده شما ممکن است به شما بستگی داشته باشد:

طول مدت وام مسکن شما

نوع علاقه ای که انتخاب می کنید

نرخ بهره ارسال شده در حال حاضر توسط وام دهنده شما

سابقه اعتباری شما

اگر خود اشتغالی دارید

اگر واجد شرایط نرخ بهره با تخفیف هستید

نوع وام دهنده شما را انتخاب کنید مانند یک بانک، اتحادیه های اعتباری، تامین مالی شرکت و یا شرکت سرمایه گذاری وام مسکن

وام دهنده خاص

قبل از اینکه شما متعهد به وام دهنده اطراف مغازه برای دریافت بهترین نرخ برای شما. این می تواند هزاران دلار صرفه جویی کند.

بیشتر بخوانید : تایید اولیه وام مسکن در کانادا

انواع نرخ بهره

هنگامی که شما درخواست برای وام مسکن، وام دهنده خود را ممکن است گزینه های مختلف بهره.

نرخ بهره ثابت

نرخ بهره ثابت برای کل مدت یکسان باقی می ماند. معمولا بالاتر از نرخ بهره متغیر هستند. با نرخ بهره ثابت، پرداخت های خود را همان برای کل مدت باقی بماند.

نرخ بهره متغیر

نرخ بهره متغیر می تواند در طول مدت افزایش و کاهش یابد. معمولا نرخ بهره با نرخ بهره متغیر کمتر از نرخ بهره ثابت است.

با نرخ بهره متغیر می توانید پرداخت های خود را برای مدت زمان ترم خود یکسان نگه دارید. وام دهندگان این را پرداخت ثابت با نرخ بهره متغیر می نامند. شما همچنین می توانید یک پرداخت قابل تنظیم با نرخ متغیر را انتخاب کنید. با پرداخت قابل تنظیم، مقدار پرداخت خود را تغییر خواهد کرد اگر تغییرات نرخ.

نرخ بهره ترکیبی

وام ترکیبی یا ترکیبی هم نرخ بهره ثابت و هم متغیر دارد. بخشی از وام مسکن شما نرخ بهره ثابت دارد و دیگری نرخ بهره متغیر دارد. بخش ثابت به شما می دهد حفاظت نسبی در مورد نرخ بهره بالا برود. بخش متغیر فراهم می کند مزایای نسبی اگر نرخ سقوط.

هر بخش ممکن است شرایط مختلفی داشته باشد. این به این معنی وام مسکن ترکیبی ممکن است سخت تر برای انتقال به وام دهنده دیگر.

دوره پرداخت

دوره پرداخت اشاره به چگونه اغلب شما را پرداخت وام مسکن خود را. شما همچنین می توانید یک برنامه پرداخت شتاب را انتخاب کنید. پرداخت شتاب اجازه می دهد تا شما را به معادل یک پرداخت ماهانه اضافی در هر سال. این می تواند به شما هزاران یا ده ها هزار دلار در بهره در طول عمر وام مسکن خود را ذخیره کنید.

گزینه های دوره پرداخت شما ممکن است شامل موارد زیر باشد:

ماهانه-1 پرداخت در هر ماه

نیمه ماهانه – 2 پرداخت در هر ماه (پرداخت ماهانه 2 دلار)

هفته ای دوبار – 1 پرداخت هر 2 هفته (پرداخت ماهانه 12 2 26)

هفتگی-1 پرداخت در هفته (پرداخت ماهانه 12 ÷ 52)

شتاب دو هفته ای—1 پرداخت هر 2 هفته (پرداخت ماهانه 2 2)

شتاب هفتگی—پرداخت 1 در هفته (پرداخت ماهانه 4 دلار)

مالیات بر املاک شما

به عنوان صاحب خانه شما مجبور به پرداخت مالیات بر دارایی در خانه خود را. مبلغی که پرداخت می کنید به ارزش خانه و محل زندگی شما بستگی دارد.

برخی از موسسات مالی مالیات املاک شما را جمع می کنند و پرداخت می کنند. این نیز ممکن است شرط تامین مالی باشد. اگر این مورد، وام دهنده خود را می افزاید: مقدار مالیات بر دارایی به پرداخت های خود را به طور منظم.

چگونه انتخاب وام مسکن شما می تواند بر فردای شما تاثیر بگذارد

وام دهندگان وام مسکن هنگام شکستن قرارداد خود هزینه جریمه را پرداخت می کنند. این به این معنی، اگر شما فروش خانه خود را، شما می توانید وام دهنده هزاران دلار در هزینه های مجازات مدیون.

شما همچنین می تواند پرداخت هزینه های مجازات اگر شما پرداخت وام مسکن خود را در اوایل. مگر اینکه شما در داشتن خانه خود را برنامه ریزی تا زمانی که شما پرداخت کامل، شما ممکن است انعطاف پذیری در وام مسکن خود را نیاز.

گزینه های مربوط به انعطاف پذیری وام مسکن شامل اگر وام مسکن خود را:

باز یا بسته است

قابل حمل است

قابل فرض است

دارای ثبت امنیتی استاندارد یا وثیقه است

وام های باز و بسته

چند تفاوت بین وام های باز و بسته وجود دارد. تفاوت اصلی انعطاف پذیری شما در پرداخت های اضافی و یا پرداخت وام مسکن خود را به طور کامل است.

وام مسکن باز

نرخ بهره معمولا بالاتر از وام مسکن بسته با طول مدت قابل مقایسه است. این اجازه می دهد تا انعطاف پذیری بیشتر اگر شما در قرار دادن پول اضافی به سمت وام مسکن خود را برنامه ریزی.

وام مسکن باز ممکن است یک انتخاب خوب برای شما اگر شما:

برنامه ریزی برای پرداخت وام مسکن خود را به زودی

برنامه ریزی کنید که خانه خود را به زودی بفروشید

فکر می کنم شما ممکن است پول اضافی برای قرار دادن نسبت به وام مسکن خود را از زمان به زمان

وام بسته

نرخ بهره معمولا کمتر از وام مسکن باز با طول مدت قابل مقایسه است.

وام مسکن مدت بسته معمولا مقدار پول اضافی شما می توانید نسبت به وام مسکن خود را هر سال قرار داده محدود. وام دهنده شما این را یک امتیاز پیش پرداخت می نامد و در قرارداد وام مسکن شما گنجانده شده است. همه وام های مسکن بسته اجازه امتیازات پیش پرداخت را نمی دهند. از وام دهنده به وام دهنده دیگر متفاوت است.

وام مسکن بسته ممکن است انتخاب خوبی برای شما باشد اگر:

شما قصد دارید خانه خود را برای بقیه مدت وام خود نگه دارید

امتیازات پیش پرداخت انعطاف پذیری کافی را برای پیش پرداخت هایی که انتظار دارید انجام دهید فراهم می کند

وام مسکن قابل حمل

 

اگر شما فروش خانه خود را برای خرید یکی دیگر، وام مسکن قابل حمل اجازه می دهد تا شما را به انتقال وام مسکن موجود خود را. این شامل انتقال تعادل وام مسکن خود را، نرخ بهره و شرایط و ضوابط.

شما ممکن است بخواهید به در نظر گرفتن پورت وام مسکن خود را اگر:

شما شرایط مطلوبی در مورد وام مسکن موجود خود دارید

شما می خواهید برای جلوگیری از پیش پرداخت مجازات برای شکستن قرارداد وام مسکن خود را در اوایل

با وام دهنده خود مشورت کنید تا ببینید وام مسکن شما واجد شرایط انتقال است یا خیر. در مورد هر گونه محدودیت که ممکن است اعمال شود بپرسید.

اگر خانه جدید خود را هزینه های کمتر از مقدار شما را در وام مسکن خود را مدیون، شما ممکن است پرداخت جریمه پیش پرداخت. اگر شما نیاز به قرض گرفتن پول بیشتر برای خانه جدید خود را وام دهنده خود را برای اطلاعات بپرسید.

وام مسکن قابل قبول

وام مسکن فرض اجازه می دهد تا شما را به سر می برد و یا فرض شخص دیگری وام مسکن و اموال خود را. همچنین اجازه می دهد تا شخص دیگری به بیش از وام مسکن خود را و اموال خود را. شرایط وام مسکن اصلی باید یکسان باشد.

شما ممکن است بخواهید به در نظر گرفتن وام مسکن فرض اگر:

شما یک خریدار و نرخ بهره رفته اند تا از شما اول وام مسکن خود را کردم

شما یک فروشنده هستید و می خواهید به حرکت به خانه ارزان تر اما می خواهید برای جلوگیری از هزینه های پیش پرداخت چون شما چند سال در مدت موجود خود را به سمت چپ

بیشتر وام های مسکن با نرخ ثابت را می توان فرض کرد. وام مسکن با نرخ متغیر و حقوق صاحبان سهام خانه خطوط اعتباری نمی تواند.

 

وام دهنده باید تایید خریدار که می خواهد به فرض وام مسکن. اگر تایید، خریدار طول می کشد بیش از باقی مانده پرداخت وام مسکن به وام دهنده. خریدار همچنین شرایط و ضوابط مندرج در قرارداد رهن را بر عهده دارد.

در برخی از استان، فروشنده ممکن است شخصا در قبال وام مسکن فرض پس از فروش ملک باقی می ماند. اگر خریدار پرداخت وام مسکن خود را ندارد، وام دهنده ممکن است فروشنده بپرسید به پرداخت. برخی از وام دهندگان در صورت تایید خریدار برای وام مسکن ممکن است فروشنده را از مسوولیت رها کنند.

با وام دهنده خود مشورت کنید تا ببینید وام مسکن شما قابل قبول است یا خیر. وام دهندگان ممکن است هزینه ای را برای فرض وام مسکن از شما بگیرند. قرارداد وام مسکن خود را نشان می دهد اگر شما نیاز به پرداخت هزینه برای تکمیل انتقال.

هزینه های استاندارد و وثیقه

وام مسکن وام امن توسط اموال مانند خانه است. هنگامی که شما را از یک وام مسکن، وام دهنده ثبت اتهام در اموال خود را. نوع شارژ تعیین می کند که وام دهنده شما به شما امکان می دهد در برابر اموال خود ایمن شوید.

شارژ استاندارد

هزینه استاندارد فقط وام مسکن را تضمین می کند. این وام های دیگری را که ممکن است با وام دهنده خود داشته باشید مانند یک خط اعتباری تضمین نمی کند. این هزینه برای مبلغ واقعی وام مسکن شما ثبت شده است.

شارژ وثیقه

با وثیقه شارژ وام مسکن، شما می توانید وام های متعدد با وام دهنده خود را امن. این شامل وام مسکن و یک خط اعتباری است.

هزینه می تواند برای مبلغی بالاتر از وام واقعی شما ثبت شود. این اجازه می دهد تا شما را به قرض گرفتن وجوه اضافی در بالای وام مسکن اصلی خود را در اینده. شما از پرداخت هزینه برای تخلیه وام مسکن خود و ثبت نام جدید خودداری می کنید. شما فقط باید به پرداخت، از جمله علاقه، در پول شما در واقع قرض.